Sie kündigen Ihren LVM-Vertrag schriftlich – per Brief an LVM Versicherung, Kolde-Ring 21, 48126 Münster, alternativ per E-Mail an info@lvm.de. Die meisten Sparten haben eine Laufzeit von einem Jahr mit einer Kündigungsfrist von einem Monat zum Vertragsende, bei der Kfz-Versicherung also üblicherweise bis zum 30. November. Geben Sie Versicherungsnummer und gewünschtes Kündigungsdatum an und unterschreiben Sie handschriftlich. Bei Beitragserhöhung, Schadenfall oder Umzug greifen zusätzlich Sonderkündigungsrechte, die eine Kündigung auch außerhalb der regulären Frist erlauben.
Ein Anruf, der typisch ist
“Ich zahle seit Jahren bei der LVM und weiß gar nicht mehr, wann mein Vertrag eigentlich verlängert wird.” Sätze wie diesen höre ich in der Beratung immer wieder. Es ist kein Zeichen von Unaufmerksamkeit – Versicherungsverträge sind einfach nicht darauf ausgelegt, dass man sie ständig im Kopf hat. Man schließt sie ab, zahlt jährlich oder monatlich, und irgendwann verschwimmt der genaue Vertragsbeginn im Alltag.
Das Problem entsteht erst, wenn man kündigen möchte – und plötzlich unter Zeitdruck feststellt, dass die Frist schon knapp wird oder man nicht weiß, welche Regeln überhaupt gelten. Dieser Artikel soll genau das verhindern. Sie erhalten hier keine oberflächliche Checkliste, sondern eine vollständige, praxisnahe Anleitung: von den konkreten Fristen je nach Versicherungssparte über ein rechtssicheres Musterschreiben bis zu den Situationen, in denen sich eine Kündigung überhaupt lohnt.
Die LVM Versicherung, kurz für Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster, gehört zu den größeren deutschen Versicherern und bietet ein breites Portfolio – von der Kfz- über die Hausrat- bis zur Lebensversicherung. Genau diese Vielfalt macht die Kündigung komplizierter, als man zunächst denkt: Jede Sparte tickt anders.
Was viele über Kündigungsfristen falsch verstehen
Ein weit verbreiteter Irrglaube lautet: “Versicherungsverträge kann man immer mit einem Monat Frist kündigen.” Das stimmt so nicht. Richtig ist, dass sich die meisten Sachversicherungen – dazu zählen Kfz-, Hausrat-, Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherung – automatisch um ein Jahr verlängern, wenn nicht spätestens einen Monat vor Ablauf gekündigt wird. Das regelt § 11 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG).
Doch es gibt wichtige Ausnahmen: Rechtsschutzversicherungen haben häufig eine mehrjährige Erstlaufzeit, Lebens- und Rentenversicherungen folgen ganz eigenen Regeln, und bei manchen Zusatzbausteinen gelten wiederum andere Fristen als beim Hauptvertrag. Wer diese Unterschiede ignoriert, kündigt entweder zu spät – oder verpasst eine günstige Gelegenheit, weil er dachte, er müsse noch ein Jahr warten, obwohl ein Sonderkündigungsrecht längst greift.
Die wichtigsten Fristen je Versicherungssparte
Um Ihnen die Orientierung zu erleichtern, hier die gängigen Fristen, wie sie sich aus den marktüblichen Bedingungen und dem VVG ergeben. Beachten Sie: Der individuelle Vertragsbeginn und die genauen AVB Ihres Tarifs sind immer maßgeblich.
| Sparte | Typische Laufzeit | Kündigungsfrist | Praxis-Tipp |
|---|---|---|---|
| Kfz-Haftpflicht/Kasko | 1 Jahr | 1 Monat zum Jahresende (meist 30.11.) | Frist gilt für Haftpflicht und Kasko gemeinsam |
| Privathaftpflicht | 1 Jahr | 1 Monat zum Vertragsende | Wechsel oft ohne Nachteile möglich |
| Hausratversicherung | 1 Jahr | 1 Monat zum Vertragsende | Bei Umzug Sonderkündigungsrecht prüfen |
| Wohngebäudeversicherung | 1 Jahr | 1 Monat zum Vertragsende | Bindung beim Immobilienverkauf beachten |
| Rechtsschutzversicherung | häufig 3 Jahre | 3 Monate zum Laufzeitende | Erstlaufzeit oft länger als gedacht |
| Unfallversicherung | 1 Jahr | 3 Monate zum Vertragsende | Frist von Sachversicherungen abweichend |
| Lebens-/Rentenversicherung | vertragsindividuell | jederzeit zum Monatsende | Rückkaufswert vor Kündigung prüfen |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | vertragsindividuell | jederzeit möglich | Kündigung meist letzte Option |
Diese Angaben sind marktübliche Richtwerte. Die exakten Fristen und Laufzeiten Ihres LVM-Vertrags entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsschein oder den aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
Drei Kündigungswege – und wann welcher passt
Die fristgerechte Kündigung zum Vertragsende
Der klassische Fall: Sie warten den regulären Ablauf der Laufzeit ab und kündigen fristgerecht. Ein Grund ist dafür nicht nötig. Diese Variante eignet sich, wenn Sie in Ruhe einen neuen Vertrag vergleichen möchten und kein akuter Anlass zur Eile besteht.
Die außerordentliche Kündigung
Hier kündigen Sie unabhängig vom regulären Vertragsende, weil ein bestimmtes Ereignis eingetreten ist. Zu den anerkannten Anlässen zählen:
- eine Beitragserhöhung ohne entsprechende Leistungsverbesserung
- ein Schadenfall, nach dessen Regulierung sowohl Sie als auch die LVM kündigen dürfen
- ein Umzug, der das versicherte Risiko wesentlich verändert (vor allem bei der Hausratversicherung relevant)
- der Verkauf eines versicherten Fahrzeugs oder einer Immobilie
Wichtig: Für die außerordentliche Kündigung gelten eigene, meist kürzere Fristen – häufig ein Monat ab Kenntnis des jeweiligen Ereignisses. Wer zu lange wartet, verliert dieses Sonderrecht möglicherweise.
Der Widerruf innerhalb der ersten 14 Tage
Direkt nach Vertragsabschluss steht Ihnen laut § 8 VVG ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu, ohne dass Sie einen Grund nennen müssen. Anders als bei der Kündigung wird der Vertrag hier rückwirkend so behandelt, als hätte er nie bestanden. Voraussetzung ist eine korrekte Widerrufsbelehrung durch die LVM – fehlt diese, kann sich die Frist deutlich verlängern.
So gehen Sie konkret vor: Anleitung in sechs Schritten
1. Unterlagen zusammentragen. Suchen Sie Versicherungsschein, letzte Beitragsrechnung und – falls vorhanden – die Police-Nummer heraus.
2. Kündigungsart klären. Prüfen Sie, ob eine ordentliche Kündigung zum nächsten Termin ausreicht oder ob ein Sonderkündigungsrecht besteht, das Ihnen einen früheren Ausstieg ermöglicht.
3. Schreiben aufsetzen. Ihr Kündigungsschreiben sollte enthalten:
- vollständiger Name, Anschrift, Versicherungsnummer
- genaue Bezeichnung des Vertrags
- eindeutige Formulierung (“Hiermit kündige ich … zum …”)
- bei außerordentlicher Kündigung: der konkrete Anlass
- Bitte um schriftliche Bestätigung
- Datum und eigenhändige Unterschrift
4. Versandweg festlegen. Ein Einschreiben mit Rückschein ist der sicherste Weg, um im Streitfall den Zugang beweisen zu können. Alternativ akzeptiert die LVM in vielen Fällen auch eine E-Mail-Kündigung, sofern Ihr Vertrag dies zulässt – prüfen Sie dies vorab in den Bedingungen.
5. Frist im Blick behalten. Notieren Sie sich Versanddatum und Frist in Ihrem Kalender und rechnen Sie einen Sicherheitspuffer von mindestens einer Woche ein.
6. Anschluss sicherstellen. Bei Pflichtversicherungen wie der Kfz-Haftpflicht muss der neue Vertrag lückenlos anschließen. Schließen Sie den Nachfolgevertrag ab, bevor die Kündigung wirksam wird.
Kündigungsschreiben zum Anpassen
LVM Versicherung Kolde-Ring 21 48126 Münster
[Ihr Name] [Ihre Anschrift] [Ort], den [Datum]
Kündigung des Vertrags Nr. [Versicherungsnummer]
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meinen Versicherungsvertrag [genaue Bezeichnung] mit der oben genannten Versicherungsnummer zum [Datum], hilfsweise zum nächstmöglichen Termin.
Bitte bestätigen Sie mir den Erhalt dieser Kündigung sowie das genaue Vertragsende schriftlich.
Mit freundlichen Grüßen [Unterschrift]
Bei einer außerordentlichen Kündigung ergänzen Sie einen Satz wie: “Von meinem Sonderkündigungsrecht nach der zum [Datum] wirksam werdenden Beitragserhöhung mache ich hiermit Gebrauch.”
Vier Perspektiven auf dieselbe Frage
Kündigungsentscheidungen sehen je nach Lebenssituation unterschiedlich aus. Vier Beispiele zeigen, wie unterschiedlich die Ausgangslage sein kann.
Die Familie mit mehreren Verträgen. Familie Brenner hat bei der LVM eine Hausrat-, eine Haftpflicht- und zwei Kfz-Versicherungen laufen. Weil ein Vergleichsportal einen deutlich günstigeren Kombitarif bei einem anderen Anbieter zeigt, prüft die Familie, ob sich der komplette Wechsel lohnt. Wichtig ist hier, alle vier Verträge einzeln mit ihrer jeweiligen Frist zu betrachten – ein pauschales Kündigungsdatum für alle gibt es nicht.
Die Selbstständige mit Berufsunfähigkeitsschutz. Frau Dornbusch, freiberufliche Grafikdesignerin, überlegt, ihre LVM-Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen, weil ihr die Beiträge derzeit zu hoch erscheinen. Da eine Kündigung endgültig ist und ein neuer Vertrag eine erneute Gesundheitsprüfung erfordert, entscheidet sie sich stattdessen für eine Beitragsreduzierung mit angepasster Versicherungssumme – ein Kompromiss, der den Schutz erhält.
Der Rentner und die Hausratversicherung. Herr Wegener zieht nach der Pensionierung von einem Einfamilienhaus in eine kleinere Wohnung. Der Umzug verändert das versicherte Risiko wesentlich, weshalb ihm ein Sonderkündigungsrecht zusteht. Er nutzt es, um gleichzeitig einen günstigeren, besser passenden Tarif zu wählen.
Der Vermieter mit Wohngebäudeversicherung. Frau Al-Sayed verkauft eine vermietete Immobilie. Bei einem Eigentumswechsel geht die Wohngebäudeversicherung laut Gesetz zunächst automatisch auf den neuen Eigentümer über – beide Parteien haben aber ein Sonderkündigungsrecht. Frau Al-Sayed klärt frühzeitig mit dem Käufer, ob der Vertrag fortgeführt oder gekündigt werden soll, um Missverständnisse beim Notartermin zu vermeiden.
Die häufigsten Stolperfallen
Aus zahllosen Beratungsgesprächen lassen sich die immer gleichen Fehlerquellen ableiten:
- Der Blick auf das falsche Datum. Viele orientieren sich am Ausstellungsdatum des Versicherungsscheins statt am tatsächlichen Vertragsbeginn – beides muss nicht identisch sein.
- Zu kurzfristiges Handeln. Wer erst wenige Tage vor Fristende kündigt, riskiert, dass ein normaler Brief nicht mehr rechtzeitig ankommt.
- Mündliche Kündigung am Telefon. Ein Anruf allein reicht rechtlich nicht aus – die LVM benötigt eine schriftliche, unterschriebene Erklärung.
- Fehlender Nachweis. Ohne Einschreiben oder E-Mail-Lesebestätigung lässt sich der fristgerechte Zugang im Streitfall nur schwer belegen.
- Ignorierte Sonderfristen. Rechtsschutz- und Unfallversicherungen haben oft andere Fristen als Kfz- oder Hausratverträge – wer das übersieht, verpasst den Kündigungstermin unnötig.
- Kündigung ohne Alternativplan. Besonders bei Pflichtversicherungen entsteht so eine Deckungslücke, die im Ernstfall teuer werden kann.
Vorteile und Nachteile einer Kündigung im Überblick
Bevor Sie sich endgültig entscheiden, lohnt sich eine nüchterne Abwägung.
Was für eine Kündigung sprechen kann:
- Sie finden bei vergleichbarer Leistung einen günstigeren Beitrag.
- Ihre Lebenssituation hat sich verändert und der bisherige Tarif passt nicht mehr.
- Die LVM hat den Beitrag erhöht, ohne dass sich der Nutzen für Sie verbessert hat.
- Sie möchten mehrere Versicherungen bei einem Anbieter bündeln.
Was gegen eine übereilte Kündigung sprechen kann:
- Bei der Kfz-Versicherung kann ein Wechsel die Einstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse beeinflussen.
- Bei Lebens- und Rentenversicherungen fällt der Rückkaufswert häufig niedriger aus als die Summe der eingezahlten Beiträge.
- Bei Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherungen kann eine erneute Gesundheitsprüfung bei einem neuen Anbieter zu höheren Beiträgen oder Leistungsausschlüssen führen.
- Manche eingeschlossenen Zusatzleistungen (z. B. bei älteren Hausratverträgen) sind bei neueren Tarifen anderer Anbieter nicht automatisch enthalten.
Wo Sie Unterstützung bekommen
Wenn eine Kündigung strittig ist oder die LVM sie zurückweist, müssen Sie das nicht allein klären. Die Verbraucherzentrale bietet Beratung zu Versicherungsfragen und kann bei der Einschätzung helfen, ob eine Kündigung wirksam ist. Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine kostenlose, unabhängige Schlichtungsstelle für Streitigkeiten mit Versicherern und kann eingeschaltet werden, bevor ein gerichtliches Verfahren nötig wird. Für grundsätzliche aufsichtsrechtliche Fragen zur Geschäftspraxis von Versicherern ist die BaFin zuständig, auch wenn sie einzelne Vertragsstreitigkeiten in der Regel nicht selbst schlichtet. Stiftung Warentest wiederum liefert regelmäßig unabhängige Vergleiche von Versicherungstarifen, die bei der Entscheidung für oder gegen einen Wechsel helfen können.
Mythen rund um die LVM-Kündigung
“Ich kann jederzeit mit vier Wochen Frist kündigen.” Falsch – das gilt nur für die ordentliche Kündigung zum jeweiligen Vertragsende, nicht für einen beliebigen Zeitpunkt im Jahr.
Eine E-Mail reicht immer aus.” Nicht zwingend. Ob eine E-Mail-Kündigung akzeptiert wird, hängt von den individuellen Vertragsbedingungen ab. Im Zweifel ist die Schriftform per Post die sicherere Wahl.
Nach einer Kündigung bekomme ich sofort alle gezahlten Beiträge zurück.” Auch das stimmt so nicht. Bei Sachversicherungen wird lediglich der noch nicht verbrauchte Zeitraum anteilig erstattet, bei Lebensversicherungen richtet sich die Auszahlung nach dem Rückkaufswert, der von der eingezahlten Summe abweichen kann.
Die LVM kann eine fristgerechte Kündigung ablehnen.” Nein. Liegt eine formgerechte und fristgerechte Kündigung vor, kann der Versicherer sie nicht verweigern. Zurückweisungen erfolgen in der Praxis meist nur, wenn Formfehler oder eine verspätete Zustellung vorliegen.
Weitere Einblicke in das Versicherungswesen finden Sie unten: HanseMerkur Kündigung
ERGO Kündigung
AXA Kündigung
Debeka Kündigung
HUK Coburg Kündigung
Häufige Fragen
1: Muss ich meine Kündigung bei der LVM begründen?
Für die ordentliche Kündigung zum Laufzeitende nein. Nur bei einer außerordentlichen Kündigung außerhalb der regulären Frist müssen Sie den Anlass benennen.
2: Reicht ein formloses Schreiben ohne Unterschrift?
Nein, die Schriftform verlangt grundsätzlich eine eigenhändige Unterschrift. Bei elektronischer Übermittlung sollten Sie prüfen, ob Ihr Vertrag eine Ausnahme davon vorsieht.
3: Wie finde ich heraus, wann meine LVM-Versicherung beginnt?
Das genaue Datum steht im Versicherungsschein sowie auf der jährlichen Beitragsrechnung. Bei Unsicherheit gibt die LVM-Hotline unter 0251 702-0 Auskunft.
4: Was passiert, wenn ich zu spät kündige?
Der Vertrag verlängert sich automatisch um ein weiteres Jahr. Eine vorzeitige Beendigung ist dann nur noch über ein Sonderkündigungsrecht möglich.
5: Kann ich nach einem Schaden kündigen, auch wenn die reguläre Frist noch nicht erreicht ist?
Ja, nach Abschluss der Schadenregulierung steht sowohl Ihnen als auch der LVM ein außerordentliches Kündigungsrecht zu, das an eine eigene, meist kürzere Frist gebunden ist.
6: Gilt bei einer Kfz-Kündigung auch die Kaskoversicherung als gekündigt?
Da Haftpflicht und Kasko bei der LVM üblicherweise unter einer gemeinsamen Versicherungsnummer laufen, betrifft eine Kündigung in der Regel beide Bausteine gemeinsam.
7: Kann ich meine Lebensversicherung statt zu kündigen auch beitragsfrei stellen?
Ja, das ist häufig die finanziell sinnvollere Alternative, weil die bereits erworbenen Ansprüche erhalten bleiben, ohne dass weitere Beiträge fällig werden.
8: Wie lange dauert es, bis die LVM eine Kündigung bestätigt?
Eine feste gesetzliche Frist dafür gibt es nicht. In der Praxis empfiehlt es sich, nach etwa zwei Wochen ohne Rückmeldung telefonisch nachzufragen.
9: Was mache ich, wenn die LVM meine Kündigung nicht anerkennt?
Prüfen Sie zunächst, ob Form und Frist tatsächlich eingehalten wurden. Bleibt der Streit bestehen, können Sie sich an die Verbraucherzentrale oder den Versicherungsombudsmann wenden.
10: Muss ich beim Wechsel zu einem neuen Versicherer selbst für eine lückenlose Deckung sorgen?
Ja, insbesondere bei der Kfz-Haftpflicht. Der neue Versicherer meldet den Vertragsbeginn zwar elektronisch an die Zulassungsstelle, dennoch sollten Sie den neuen Vertrag vor dem tatsächlichen Ende des alten abschließen.
Fazit
Die Kündigung eines LVM-Vertrags ist im Kern unkompliziert – vorausgesetzt, Sie kennen die richtige Frist und formulieren Ihr Schreiben eindeutig. Die eigentliche Herausforderung liegt selten in der Kündigung selbst, sondern in der Vorbereitung: dem rechtzeitigen Blick in die Vertragsunterlagen, der Prüfung eines möglichen Sonderkündigungsrechts und der ehrlichen Frage, ob ein Wechsel tatsächlich finanziell und inhaltlich sinnvoll ist. Nehmen Sie sich für diese Prüfung ein wenig Zeit, bevor Sie unterschreiben – gerade bei langfristigen Verträgen wie einer Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann das den Unterschied zwischen einer guten und einer teuren Entscheidung ausmachen.