Die Allianz Private Krankenversicherung (PKV) gehört zu den bekanntesten privaten Krankenversicherern in Deutschland. Sie bietet umfangreiche Leistungen, die je nach Tarif deutlich über den gesetzlichen Krankenversicherungsschutz hinausgehen. Dazu gehören unter anderem freie Arztwahl, Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, hohe Erstattungen für Zahnbehandlungen und Zahnersatz, moderne Behandlungsmethoden sowie attraktive Vorsorgeleistungen. Welche Leistungen Sie tatsächlich erhalten, hängt jedoch vom gewählten Tarif ab. Ein genauer Vergleich ist deshalb unverzichtbar.
Allianz Private Krankenversicherung Leistungen – Umfang, Vorteile und wichtige Unterschiede
Die private Krankenversicherung der Allianz zählt seit vielen Jahren zu den beliebtesten Angeboten auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Besonders Selbstständige, Beamte, Freiberufler und gut verdienende Angestellte interessieren sich für die umfangreichen Leistungen sowie die individuell anpassbaren Tarife.
Während die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ihre Leistungen gesetzlich festlegt, können Privatversicherte ihren Versicherungsschutz individuell gestalten. Dadurch entstehen deutliche Unterschiede sowohl beim Leistungsumfang als auch bei den Beiträgen.
Doch welche Leistungen bietet die Allianz PKV wirklich? Für wen lohnt sich ein Wechsel? Welche Tarife gibt es und welche Kosten entstehen?
Dieser Ratgeber beantwortet alle wichtigen Fragen ausführlich und praxisnah.
Was ist die Allianz Private Krankenversicherung?
Die Allianz Private Krankenversicherung ist Teil der Allianz-Gruppe und bietet individuelle Krankenversicherungslösungen für verschiedene Zielgruppen.
Dazu gehören unter anderem:
- Beamte
- Selbstständige
- Freiberufler
- Ärzte
- Gutverdienende Arbeitnehmer oberhalb der Versicherungspflichtgrenze
- Studenten unter bestimmten Voraussetzungen
Die Allianz verfolgt das Prinzip eines modularen Versicherungsschutzes. Je nach Tarif können Versicherte ihren Leistungsumfang erweitern oder reduzieren.
Welche Leistungen bietet die Allianz Private Krankenversicherung?
Die Leistungen unterscheiden sich je nach Tarif erheblich. Dennoch gehören viele hochwertige Leistungen zum Standard moderner Allianz-Tarife.
Ambulante Leistungen
Die ambulante Versorgung bildet den größten Leistungsbereich.
Typische Leistungen:
- Freie Arztwahl
- Behandlung durch Fachärzte ohne Überweisung
- Erstattung von Privatärzten
- Alternative Heilmethoden (je nach Tarif)
- Heilpraktikerleistungen
- Vorsorgeuntersuchungen
- Impfungen
- Digitale Gesundheitsservices
- Videosprechstunden
- Medikamente
- Hilfsmittel
- Heilmittel
Besonders attraktiv ist die freie Arztwahl. Versicherte können Spezialisten direkt aufsuchen, ohne zunächst den Hausarzt konsultieren zu müssen.
Stationäre Leistungen
Im Krankenhaus profitieren Privatversicherte häufig von deutlich besseren Leistungen.
Je nach Tarif sind enthalten:
- Einbettzimmer
- Zweibettzimmer
- Chefarztbehandlung
- Freie Krankenhauswahl
- Privatkliniken (tarifabhängig)
- Moderne Operationsmethoden
- Komfortleistungen während des Aufenthalts
Gerade bei längeren Krankenhausaufenthalten wird der Unterschied zwischen GKV und PKV deutlich sichtbar.
Zahnleistungen
Ein großer Vorteil vieler Allianz-Tarife liegt im Bereich der Zahnmedizin.
Je nach Tarif werden übernommen:
- Professionelle Zahnreinigung
- Zahnfüllungen
- Inlays
- Implantate
- Kronen
- Brücken
- Zahnersatz
- Kieferorthopädie
- Wurzelbehandlungen
Die Erstattung kann deutlich höher ausfallen als bei der gesetzlichen Krankenversicherung.
Leistungen für Sehhilfen
Viele Tarife übernehmen regelmäßig Zuschüsse oder vollständige Erstattungen für:
- Brillen
- Kontaktlinsen
- Laserbehandlungen zur Sehkorrektur (tarifabhängig)
Vorsorgeleistungen
Ein moderner Versicherungsschutz beinhaltet umfangreiche Präventionsangebote.
Dazu gehören beispielsweise:
- Krebsfrüherkennung
- Hautkrebsscreening
- Herz-Kreislauf-Check
- Gesundheitsuntersuchungen
- Schwangerschaftsvorsorge
- Kinderuntersuchungen
Einige Tarife übernehmen sogar Vorsorgeleistungen unabhängig von gesetzlichen Altersgrenzen.
Alternative Heilmethoden
Immer mehr Versicherte wünschen sich alternative Behandlungsmöglichkeiten.
Je nach Tarif können erstattet werden:
- Osteopathie
- Homöopathie
- Akupunktur
- Naturheilverfahren
- Heilpraktikerbehandlungen
Digitale Gesundheitsleistungen
Die Allianz investiert kontinuierlich in digitale Services.
Dazu gehören beispielsweise:
- Online-Arzttermine
- Videosprechstunden
- Digitale Gesundheitsakte
- Rechnungs-App
- Elektronische Leistungsabrechnung
- Gesundheitsberatung
Dadurch lassen sich viele Prozesse schneller und einfacher erledigen.
Vergleich: Allianz PKV vs. Gesetzliche Krankenversicherung
| Leistung | Allianz PKV | Gesetzliche Krankenversicherung |
|---|---|---|
| Freie Arztwahl | Ja | Eingeschränkt |
| Facharzt ohne Überweisung | Ja | Teilweise |
| Chefarztbehandlung | Tarifabhängig | Nein |
| Einbettzimmer | Tarifabhängig | Nein |
| Zahnimplantate | Hohe Erstattung | Begrenzter Festzuschuss |
| Heilpraktiker | Tarifabhängig | Meist keine Leistung |
| Brillen | Tarifabhängig | Kaum Leistungen |
| Moderne Therapien | Häufig umfangreicher | Teilweise eingeschränkt |
| Digitale Services | Umfangreich | Unterschiedlich |
Diese Tabelle zeigt deutlich, dass Privatversicherte – abhängig vom Tarif – oft einen erweiterten Leistungsumfang erhalten.
Für wen eignet sich die Allianz PKV?
Nicht jeder kann oder sollte in die private Krankenversicherung wechseln.
Besonders geeignet ist sie für:
Beamte
Beamte profitieren durch die Beihilfe oft von sehr günstigen Beiträgen.
Selbstständige
Sie können ihren Versicherungsschutz individuell gestalten und an ihre Bedürfnisse anpassen.
Freiberufler
Flexible Tarife ermöglichen eine bedarfsgerechte Absicherung.
Gutverdienende Arbeitnehmer
Wer oberhalb der Versicherungspflichtgrenze verdient, kann zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen.
Welche Tarife bietet die Allianz?
Die Allianz bietet verschiedene Tariflinien an, die sich hinsichtlich Leistungen, Selbstbeteiligung und Beitrag unterscheiden.
Typische Tarifbestandteile:
- Komforttarife
- Premiumtarife
- Beihilfetarife
- Studententarife
- Ergänzungstarife
- Krankentagegeld
- Pflegezusatzversicherung
Je umfangreicher die Leistungen, desto höher fällt in der Regel der Beitrag aus.
Welche Kosten entstehen?
Die Beiträge richten sich nicht nach dem Einkommen, sondern nach individuellen Faktoren.
Dazu gehören:
- Eintrittsalter
- Gesundheitszustand
- Beruf
- Gewählter Tarif
- Selbstbeteiligung
- Zusatzleistungen
Beispielhafte Monatsbeiträge
| Person | Monatlicher Beitrag (ca.) |
| Student | 150–350 € |
| Angestellter | 350–850 € |
| Selbstständiger | 450–900 € |
| Beamter | 180–450 € |
Die tatsächlichen Beiträge können je nach Tarif und persönlicher Situation deutlich abweichen.
Welche Faktoren beeinflussen die Leistungen?
Viele Versicherte gehen davon aus, dass alle Allianz-Tarife identische Leistungen bieten. Das ist jedoch nicht der Fall.
Wichtige Einflussfaktoren sind:
- Tarifwahl
- Selbstbeteiligung
- Optionsbausteine
- Beitragsentlastungstarife
- Alter beim Vertragsabschluss
Ein Tarifvergleich vor Vertragsabschluss ist deshalb besonders wichtig.
Vorteile der Allianz Private Krankenversicherung
Die Allianz bietet zahlreiche Vorteile:
- Umfangreiche Tarifauswahl
- Hohe Erstattungen
- Freie Arztwahl
- Moderne Behandlungsmethoden
- Gute Zahnleistungen
- Digitale Services
- Flexible Selbstbeteiligung
- Attraktive Leistungen für Beamte
- Individuelle Tarifgestaltung
- Langjährige Erfahrung im Versicherungsmarkt
Nachteile der Allianz PKV
Trotz vieler Vorteile gibt es auch Punkte, die Interessenten berücksichtigen sollten.
- Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss
- Beiträge steigen nicht mit dem Einkommen, sondern können altersbedingt angepasst werden
- Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist oft schwierig
- Nicht jeder Tarif enthält automatisch Spitzenleistungen
- Familienversicherung wie in der GKV gibt es nicht kostenlos
Allianz PKV oder gesetzliche Krankenversicherung?
| Kriterium | Allianz PKV | GKV |
| Beitrag | Individuell | Einkommensabhängig |
| Leistungen | Tarifabhängig oft umfangreicher | Gesetzlich festgelegt |
| Arztwahl | Frei | Eingeschränkt |
| Krankenhaus | Komfortleistungen möglich | Standardversorgung |
| Zahnleistungen | Deutlich besser möglich | Begrenzte Zuschüsse |
| Familienversicherung | Separate Beiträge | Kostenlos für viele Angehörige |
Die Wahl hängt von Einkommen, Familienplanung, Gesundheitszustand und persönlichen Ansprüchen ab.
Schritt-für-Schritt: So wählen Sie den passenden Allianz-Tarif
- Persönlichen Versicherungsbedarf analysieren.
- Budget festlegen.
- Leistungen priorisieren (z. B. Zahn, Krankenhaus, Heilpraktiker).
- Selbstbeteiligung sinnvoll wählen.
- Tarifdetails genau prüfen.
- Gesundheitsfragen vollständig beantworten.
- Angebote vergleichen.
- Langfristige Beitragsentwicklung berücksichtigen.
Häufige Fehler beim Abschluss
Viele Interessenten vermeiden mit diesen Tipps kostspielige Fehlentscheidungen:
- Nur auf den Beitrag achten
- Leistungsgrenzen übersehen
- Gesundheitsfragen unvollständig beantworten
- Tarifoptionen nicht vergleichen
- Familienplanung außer Acht lassen
- Beitragsentlastung im Alter ignorieren
Experten-Tipps
- Vergleichen Sie nicht nur Beiträge, sondern vor allem Leistungen.
- Achten Sie auf Erstattungsgrenzen bei Zahnbehandlungen.
- Prüfen Sie Leistungen für Psychotherapie und Vorsorge.
- Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, die langfristig tragbar ist.
- Lassen Sie sich ausreichend Zeit bei der Tarifauswahl.
Praxisbeispiel
Ein 34-jähriger selbstständiger Grafikdesigner entscheidet sich für einen Allianz-PKV-Tarif mit umfangreichen ambulanten und stationären Leistungen sowie einer moderaten Selbstbeteiligung.
Nach einem Sportunfall profitiert er von der schnellen Terminvergabe bei einem Facharzt, einer Operation durch den Chefarzt und einem Zweibettzimmer im Krankenhaus. Zusätzlich werden ein Großteil der Physiotherapie-Kosten sowie notwendige Hilfsmittel erstattet. Dieses Beispiel zeigt, wie sich ein leistungsstarker Tarif im Ernstfall auszahlen kann.
Häufige Fragen
1: Welche Leistungen übernimmt die Allianz Private Krankenversicherung?
Je nach Tarif unter anderem ambulante und stationäre Behandlungen, Zahnleistungen, Vorsorge, Medikamente, Heilmittel, Hilfsmittel und digitale Gesundheitsservices.
2: Gibt es Chefarztbehandlung?
Ja, in vielen Komfort- und Premiumtarifen.
3: Werden Zahnimplantate bezahlt?
Je nach Tarif werden hohe Erstattungen für Implantate und Zahnersatz angeboten.
4: Übernimmt die Allianz Brillen?
Viele Tarife enthalten Zuschüsse oder Erstattungen für Brillen und Kontaktlinsen.
5: Können Beamte die Allianz PKV nutzen?
Ja. Für Beamte gibt es spezielle Beihilfetarife.
6: Wie hoch sind die Beiträge?
Die Beiträge hängen unter anderem vom Alter, Gesundheitszustand, Tarif und der Selbstbeteiligung ab.
7: Ist die Allianz PKV besser als die gesetzliche Krankenversicherung?
Sie bietet häufig umfangreichere Leistungen, ist jedoch nicht für jede Lebenssituation die beste Wahl. Eine individuelle Prüfung ist sinnvoll.
8: Kann ich später den Tarif wechseln?
Innerhalb der Allianz bestehen unter bestimmten Voraussetzungen Möglichkeiten zum Tarifwechsel. Dabei sollten Leistungen und Beitrag sorgfältig verglichen werden.
Weitere Einblicke in das Versicherungswesen finden Sie unten: Gesetzliche Krankenversicherung Leistungen
Gesetzliche Private Krankenversicherung Vorteile Nachteile
Gesetzliche Krankenversicherung vs Private
Fazit
Die Allianz Private Krankenversicherung bietet einen leistungsstarken und flexibel gestaltbaren Versicherungsschutz für unterschiedliche Zielgruppen. Besonders hervorzuheben sind die freie Arztwahl, umfangreiche stationäre Leistungen, hohe Erstattungen im Zahnbereich sowie moderne digitale Gesundheitsangebote. Gleichzeitig sollten Interessierte die Tarifunterschiede, langfristige Beitragsentwicklung und den eigenen Absicherungsbedarf genau prüfen. Wer Leistungen, Kosten und persönliche Lebensplanung sorgfältig miteinander abgleicht, kann mit einem passenden Allianz-Tarif langfristig von einem hochwertigen Gesundheitsschutz profitieren.