Eine Auslandskrankenversicherung kostet als Jahrestarif meist zwischen 10 und 30 Euro für Einzelpersonen und 20 bis 45 Euro für Familien. Eine Reiserücktrittsversicherung schlägt in der Regel mit 4 bis 8 Prozent des Reisepreises zu Buche, eine Reisegepäckversicherung mit 15 bis 40 Euro pro Jahr. Kombi-Pakete aus mehreren Bausteinen liegen oft bei 30 bis 80 Euro jährlich. Die genaue Höhe hängt von Alter, Reiseziel, Reisedauer und gewähltem Leistungsumfang ab.
Warum die Kosten so unterschiedlich ausfallen
Wer zum ersten Mal nach Reiseversicherungen sucht, stößt schnell auf ein Problem: Die Preise, die im Netz kursieren, klaffen teilweise weit auseinander. Der eine Vergleichsrechner zeigt 9 Euro im Jahr, der nächste spuckt für scheinbar dieselbe Police 35 Euro aus. Das ist kein Zufall und auch kein Fehler im System, sondern liegt schlicht daran, dass “Reiseversicherung” ein Sammelbegriff für sehr unterschiedliche Produkte ist.
Unter diesem Dach verstecken sich mindestens vier eigenständige Versicherungsarten, die jeweils ein anderes Risiko abdecken und deshalb auch komplett unterschiedlich kalkuliert werden. Wer die Begriffe durcheinanderbringt, vergleicht am Ende Äpfel mit Birnen – und wundert sich, warum die Zahlen nicht zusammenpassen.
In diesem Artikel bekommen Sie eine realistische Einordnung, was die einzelnen Bausteine kosten, wovon der Preis abhängt und wie Sie unnötig teure Tarife erkennen, ohne bei wichtigen Leistungen zu sparen. Als Grundlage dienen marktübliche Preisspannen, wie sie auch von unabhängigen Institutionen wie der Stiftung Warentest oder der Verbraucherzentrale regelmäßig eingeordnet werden. Feste Cent-Beträge nennen wir bewusst nicht, denn die konkrete Prämie hängt immer vom Anbieter, Tarif, Alter der versicherten Person, Reiseziel und gewünschten Leistungsumfang ab.
Die vier wichtigsten Reiseversicherungen im Überblick
Bevor es um Preise geht, lohnt sich ein kurzer Überblick, damit klar ist, wovon überhaupt die Rede ist.
Auslandskrankenversicherung. Übernimmt Behandlungskosten, Medikamente, Krankenhausaufenthalte und im Ernstfall auch einen medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland. Sie gilt vielen Experten als die wichtigste Reiseversicherung überhaupt, weil die gesetzliche Krankenversicherung außerhalb der EU meist gar nicht und innerhalb der EU oft nur zu deutschen Sätzen zahlt – ein Bruchteil dessen, was etwa ein Krankenhausaufenthalt in den USA oder Thailand tatsächlich kostet.
Reiserücktrittsversicherung. Springt ein, wenn eine Reise vor Antritt aus einem versicherten Grund storniert werden muss – etwa wegen plötzlicher Krankheit, eines Unfalls oder eines Todesfalls in der Familie. Häufig lässt sie sich um eine Reiseabbruchversicherung erweitern, die auch Kosten abdeckt, wenn die Reise bereits begonnen hat und vorzeitig beendet werden muss.
Reisegepäckversicherung. Ersetzt Wert bei Diebstahl, Verlust oder Beschädigung des Reisegepäcks. In der Praxis ist dieser Baustein umstritten, dazu gleich mehr im Abschnitt zu den Vor- und Nachteilen.
Reisekrankenversicherung für Kurzzeit- oder Jahresreisen. Manche Anbieter bündeln mehrere dieser Bausteine zu einem Komplettpaket, das je nach Reisehäufigkeit sinnvoll oder überteuert sein kann.
Was kostet eine Reiseversicherung: Die Preistabelle
Die folgende Übersicht zeigt realistische Preisspannen, wie sie sich aktuell am deutschen Markt beobachten lassen. Sie dient der Orientierung, nicht als verbindliches Angebot – die tatsächliche Prämie erfahren Sie erst im individuellen Vergleichsrechner oder direkt beim Versicherer.
| Versicherungsart | Typische Kosten (Einzelperson) | Typische Kosten (Familie) | Abrechnungsmodell |
|---|---|---|---|
| Auslandskrankenversicherung, Jahrestarif | ca. 10–20 € pro Jahr | ca. 20–40 € pro Jahr | Jahresbeitrag, unbegrenzte Reisen |
| Auslandskrankenversicherung, Einzelreise | ca. 5–15 € pro Reise | ca. 15–30 € pro Reise | pro Reise, abhängig von Dauer |
| Reiserücktrittsversicherung | ca. 4–8 % des Reisepreises | ca. 4–8 % des Reisepreises | pro Reise |
| Reiserücktritt + Abbruch kombiniert | ca. 5–10 % des Reisepreises | ca. 5–10 % des Reisepreises | pro Reise |
| Reisegepäckversicherung | ca. 15–30 € pro Jahr | ca. 20–40 € pro Jahr | Jahresbeitrag |
| Kombi-Jahrespaket (Kranken + Gepäck + ggf. Unfall) | ca. 30–60 € pro Jahr | ca. 40–80 € pro Jahr | Jahresbeitrag |
| Langzeit-Auslandskrankenversicherung (Work & Travel, Au-pair, Studium) | ca. 30–70 € pro Monat | – meist Einzelpersonen | monatlich, laufzeitabhängig |
Diese Spannen sind bewusst breit gehalten, weil sich einzelne Anbieter je nach Kalkulation, Selbstbehalt und Zusatzleistungen deutlich unterscheiden können. Bei sehr günstigen Angeboten lohnt sich immer der Blick ins Kleingedruckte: Niedrige Preise gehen manchmal mit Leistungslücken einher, etwa fehlendem Schutz bei Vorerkrankungen oder Risikosportarten.
Wovon der Preis wirklich abhängt
Alter der versicherten Person
Bei Auslandskrankenversicherungen ist das Alter einer der stärksten Preistreiber. Viele Jahrestarife für Personen unter 65 Jahren kosten nur wenige Euro im Jahr, weil das Krankheitsrisiko statistisch überschaubar ist. Ab 65 oder 70 Jahren verlangen viele Versicherer spürbar höhere Beiträge oder bieten spezielle Seniorentarife an, die zwar teurer sind, dafür aber auch chronische Erkrankungen und altersbedingte Risiken besser mitversichern.
Reiseziel
Eine Reise innerhalb Europas ist in der Regel günstiger abzusichern als eine Weltreise mit Stationen in den USA oder Kanada. Der Grund: Medizinische Behandlungen sind dort im internationalen Vergleich besonders teuer, was sich in höheren Prämien für entsprechende Tarife niederschlägt. Manche Anbieter unterscheiden explizit zwischen “Europa” und “Welt” oder “Welt inklusive USA/Kanada” – ein Detail, das man beim Vergleich nicht übersehen sollte.
Reisedauer
Bei Einzelreiseversicherungen steigt der Preis mit der Aufenthaltsdauer. Ein zweiwöchiger Urlaub kostet entsprechend weniger als ein dreimonatiger Auslandsaufenthalt. Wer mehrmals im Jahr verreist, fährt mit einem Jahrestarif häufig günstiger als mit mehreren Einzelpolicen – dazu weiter unten mehr.
Reisepreis (bei Reiserücktritt)
Die Reiserücktrittsversicherung berechnet sich prozentual zum Reisepreis. Eine 2.000 Euro teure Pauschalreise verursacht also automatisch eine höhere Prämie als eine 500 Euro günstige Kurzreise, selbst wenn der Prozentsatz identisch ist.
Selbstbehalt und Leistungsumfang
Wer einen Selbstbehalt akzeptiert – also im Schadenfall einen festen Betrag selbst trägt – zahlt in der Regel einen niedrigeren Jahresbeitrag. Auch der Leistungsumfang spielt eine Rolle: Enthält der Tarif eine Vorerkrankungsklausel, eine hohe Erstattungsgrenze für Zahnbehandlungen oder Schutz bei Extremsportarten, steigt der Preis entsprechend.
Familientarif vs. Einzeltarif
Viele Versicherer bieten Familientarife an, bei denen Ehepartner und Kinder zu einem Pauschalbeitrag mitversichert sind. Das lohnt sich fast immer gegenüber mehreren Einzelverträgen, besonders bei größeren Familien.
Jahrespolice oder Einzelreiseversicherung: Was lohnt sich?
Diese Entscheidung stellt sich vor allem bei der Auslandskrankenversicherung, und sie hat einen deutlichen Einfluss auf die Gesamtkosten übers Jahr gerechnet.
Jahrespolice. Sinnvoll für alle, die mehr als eine Reise pro Jahr unternehmen – sei es der Sommerurlaub plus ein paar Kurztrips, Städtereisen oder Geschäftsreisen. Eine Jahrespolice deckt in der Regel eine unbegrenzte Zahl an Reisen bis zu einer bestimmten Aufenthaltsdauer pro Trip ab, meist 6 bis 8 Wochen. Wer öfter als zweimal im Jahr verreist, kommt damit fast immer günstiger weg als mit Einzeltarifen.
Einzelreiseversicherung. Passt zu Gelegenheitsreisenden, die vielleicht einmal im Jahr in den Urlaub fahren. Für eine einzelne, klar abgegrenzte Reise lohnt sich der Abschluss einer Jahrespolice meist nicht.
Ein Rechenbeispiel zur Einordnung: Eine Einzelperson, die dreimal im Jahr verreist – Sommerurlaub, ein Kurztrip im Frühjahr und ein Wochenende im Herbst – zahlt bei Einzeltarifen unter Umständen drei separate Beiträge, die in Summe schnell über dem Preis einer Jahrespolice liegen können. Wer nur einmal jährlich zwei Wochen ans Meer fährt, ist mit dem Einzeltarif meist besser bedient.
Pro und Contra: Lohnt sich eine Reiseversicherung überhaupt?
Nicht jeder Baustein ist für jeden gleich sinnvoll. Eine ehrliche Abwägung hilft, das Geld dort einzusetzen, wo es wirklich schützt.
Auslandskrankenversicherung
Dafür spricht: Medizinische Notfälle im Ausland können schnell fünf- oder sechsstellige Kosten verursachen, besonders in Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland. Ein Rücktransport per Ambulanzflugzeug etwa ist ohne Versicherung kaum zu stemmen.
Dagegen spricht: Kaum etwas – dieser Baustein gilt unter Verbraucherschützern nahezu einhellig als unverzichtbar, gerade weil das finanzielle Risiko im Ernstfall existenzbedrohend sein kann.
Reiserücktrittsversicherung
Dafür spricht: Wer eine teure Reise gebucht hat und ein reales Risiko sieht, sie krankheitsbedingt canceln zu müssen – etwa bei Vorerkrankungen in der Familie oder hohem Alter der Reisenden –, sichert damit eine erhebliche Summe ab.
Dagegen spricht: Bei günstigen, kurzfristig gebuchten Reisen steht der Beitrag manchmal in keinem sinnvollen Verhältnis zum abgesicherten Betrag. Zudem zahlen viele Kreditkarten mit Reiseversicherungsbaustein diesen Schutz bereits automatisch mit.
Reisegepäckversicherung
Dafür spricht: Wer hochwertige Ausrüstung mitführt – Kamera-Equipment, Laptop, Schmuck –, hat einen konkreten Absicherungsbedarf.
Dagegen spricht: Die Stiftung Warentest und mehrere Verbraucherzentralen bewerten diesen Baustein regelmäßig kritisch, weil die Erstattungsquoten oft niedrig ausfallen, viele Ausschlüsse gelten (etwa bei unbeaufsichtigtem Gepäck) und die Hausratversicherung Teile des Risikos oft ohnehin mitabdeckt. Für die meisten Reisenden ist dieser Baustein eher verzichtbar.
Schritt für Schritt zur passenden Reiseversicherung
1. Reiseverhalten realistisch einschätzen. Wie oft reisen Sie pro Jahr, wohin, und wie lange dauern die einzelnen Reisen im Schnitt? Diese Antwort entscheidet über Jahrespolice oder Einzeltarif.
2. Prioritäten setzen. Auslandskrankenschutz zuerst, alles Weitere danach. Wer ein begrenztes Budget hat, sollte hier nicht sparen.
3. Bestehenden Schutz prüfen. Manche Kreditkarten, Kfz-Clubmitgliedschaften oder Arbeitgeberleistungen enthalten bereits Reiseschutzbausteine. Ein Doppelabschluss kostet unnötig Geld.
4. Mehrere Angebote unabhängig vergleichen. Nutzen Sie Vergleichsportale, aber verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf die Sortierung nach Preis – prüfen Sie auch, was jeweils genau eingeschlossen ist.
5. Leistungsausschlüsse und Vorerkrankungsklauseln lesen. Gerade bei Auslandskrankenversicherungen ist entscheidend, ob und wie chronische Vorerkrankungen mitversichert sind.
6. Selbstbehalt bewusst wählen. Ein moderater Selbstbehalt kann den Jahresbeitrag senken, ohne den Schutz im Ernstfall wesentlich zu schwächen.
7. Vertragsbedingungen und Bewertungen von Dritten einbeziehen. Tests der Stiftung Warentest oder Einschätzungen der Verbraucherzentrale geben eine gute zusätzliche Orientierung, welche Tarife über den reinen Preis hinaus überzeugen.
8. Abschluss rechtzeitig vornehmen. Reiserücktrittsversicherungen müssen in der Regel direkt bei oder kurz nach Buchung der Reise abgeschlossen werden, damit der Schutz für bereits absehbare Risiken greift.
Typische Fehler, die unnötig Geld kosten
Doppelversicherung. Wer bereits über eine Kreditkarte, den ADAC oder eine Jahrespolice abgesichert ist und zusätzlich eine Einzelreiseversicherung abschließt, zahlt doppelt für denselben Schutz.
Nur auf den Preis schauen. Der günstigste Tarif ist nicht automatisch der beste. Fehlt etwa die Übernahme des Rücktransports oder gilt eine niedrige Erstattungsgrenze, kann im Ernstfall eine hohe Deckungslücke entstehen.
Vorerkrankungen verschweigen. Wer bei Abschluss relevante gesundheitliche Vorerkrankungen nicht angibt, riskiert im Schadenfall die vollständige Leistungsverweigerung – ein teurer Fehler, der sich leicht vermeiden lässt.
Reiserücktritt erst kurz vor Abreise abschließen. Viele Anbieter verlangen den Abschluss innerhalb weniger Tage nach der Buchung, damit später auftretende, bereits absehbare Risiken nicht rückwirkend versichert werden können.
Jahrespolice trotz Einzelreise. Wer nur einmal im Jahr verreist, zahlt mit einer Jahrespolice häufig für einen Schutz, den er gar nicht ausnutzt.
Auslandsreisekrankenversicherung mit der EU-Gesundheitskarte verwechseln. Die Europäische Krankenversicherungskarte, deren Grundlagen unter anderem vom Bundesgesundheitsministerium im Rahmen der europäischen Koordinierung geregelt werden, deckt innerhalb der EU nur Leistungen nach dem jeweiligen Landesrecht des Urlaubslands ab – oft mit Zuzahlungen und ohne Rücktransportschutz. Sie ersetzt eine private Auslandskrankenversicherung nicht vollständig.
Expertentipps aus der Beratungspraxis
Aus Beratungsgesprächen zeigt sich immer wieder ein ähnliches Muster: Kundinnen und Kunden unterschätzen das Risiko im Ausland, weil sie es aus Deutschland gewohnt sind, dass die gesetzliche Krankenkasse fast alles abdeckt. Im Ausland gilt das eben nicht automatisch.
Tipp 1: Jahrespolice als Basisschutz etablieren. Für die meisten Vielreisenden lohnt sich eine dauerhafte Jahrespolice für Auslandskrankenschutz, weil sie planbar günstig ist und man sich nie wieder um den Einzelabschluss kümmern muss.
Tipp 2: Reisegepäck kritisch hinterfragen. Bevor Sie diesen Baustein abschließen, prüfen Sie, ob Ihre Hausratversicherung “Außenversicherung” beinhaltet – das deckt Reisegepäck oft bereits teilweise mit ab.
Tipp 3: Bei teuren Reisen den Reiseabbruch mitversichern. Reine Rücktrittsversicherungen greifen nicht mehr, sobald die Reise begonnen hat. Wer eine kostspielige Fernreise plant, sollte den Abbruchschutz gezielt mitprüfen.
Tipp 4: Familientarife aktiv erfragen. Nicht jeder Vergleichsrechner zeigt Familienoptionen prominent an – ein Anruf oder Chat beim Anbieter kann sich lohnen.
Tipp 5: Bei chronischen Erkrankungen auf Wartezeiten und Klauseln achten. Manche Tarife schließen Vorerkrankungen grundsätzlich aus, andere bieten spezielle Zusatzbausteine an. Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen lohnt sich hier besonders.
Weitere Einblicke in das Versicherungswesen finden Sie unten: Reiseversicherungsvergleich
Beste Reiseversicherung
ADAC Auslandskrankenversicherung
Häufige Fragen
1: Ist eine Reiseversicherung in Deutschland gesetzlich vorschlagen?
Nein, eine Reiseversicherung ist grundsätzlich freiwillig. Für bestimmte Visaanträge, etwa im Schengen-Raum, kann jedoch eine Auslandskrankenversicherung mit Mindestdeckungssumme verpflichtend nachzuweisen sein.
2: Was ist der Unterschied zwischen Reisekrankenversicherung und Auslandskrankenversicherung?
In der Praxis werden beide Begriffe meist synonym verwendet. Gemeint ist eine Versicherung, die medizinische Behandlungskosten im Ausland sowie einen medizinisch notwendigen Rücktransport übernimmt.
3: Reicht die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland nicht aus?
Innerhalb der EU übernimmt die gesetzliche Krankenkasse über die Europäische Krankenversicherungskarte Leistungen nach dem Recht des Urlaubslands, oft mit Zuzahlungen und ohne Rücktransport. Außerhalb der EU, etwa in den USA oder Asien, zahlt die gesetzliche Kasse in der Regel gar nichts, da kein entsprechendes Sozialversicherungsabkommen besteht.
4: Wie viel kostet eine Reiseversicherung für eine vierköpfige Familie im Jahr?
Für ein Kombi-Jahrespaket aus Auslandskrankenschutz und Gepäckversicherung bewegen sich die Kosten für Familien meist zwischen 30 und 80 Euro im Jahr, abhängig vom Anbieter und Leistungsumfang.
5: Lohnt sich eine Reiseversicherung für eine einzelne Woche Urlaub?
Für den Auslandskrankenschutz ja, da das Risiko unabhängig von der Reisedauer besteht. Bei der Reiserücktrittsversicherung hängt es vom Reisepreis und dem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab.
6: Was kostet eine Reiserücktrittsversicherung ungefähr?
Üblich sind etwa 4 bis 8 Prozent des Reisepreises, bei Kombination mit Reiseabbruchschutz auch bis zu 10 Prozent. Der genaue Satz variiert je nach Anbieter und Tarif.
7: Sind Corona- oder pandemiebedingte Stornierungen mitversichert?
Das hängt vom jeweiligen Tarif ab. Viele, aber nicht alle Anbieter haben ihre Bedingungen inzwischen entsprechend angepasst. Ein Blick in die aktuellen Versicherungsbedingungen vor Abschluss ist hier unerlässlich.
8: Kann ich eine Reiseversicherung noch kurz vor der Abreise abschließen?
Eine Auslandskrankenversicherung meist ja, auch kurzfristig. Eine Reiserücktrittsversicherung sollte dagegen möglichst zeitnah zur Buchung abgeschlossen werden, da sonst bereits absehbare Stornogründe vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein können.
9: Wo finde ich unabhängige Bewertungen zu Reiseversicherungen?
Die Stiftung Warentest veröffentlicht regelmäßig Tests zu Reiseversicherungstarifen, auch die Verbraucherzentralen bieten Einordnungen und Beratung an. Zusätzlich lohnt ein Blick auf die BaFin-Website, um zu prüfen, ob ein Anbieter tatsächlich zugelassen und beaufsichtigt ist.
10: Was passiert, wenn ich falsche Angaben bei Abschluss mache?
Wer bei Vertragsabschluss vorsätzlich falsche Angaben macht, etwa zu bestehenden Vorerkrankungen, riskiert, dass der Versicherer im Schadenfall die Leistung ganz oder teilweise verweigert.
Fazit
Am Ende lässt sich die Kostenfrage nicht mit einer einzigen Zahl beantworten, weil “Reiseversicherung” eben kein einheitliches Produkt ist. Wer öfter reist, fährt mit einer Jahrespolice für den Auslandskrankenschutz in der Regel am günstigsten und ist zugleich am besten geschützt – dieser Baustein sollte bei kaum jemandem fehlen. Bei der Reiserücktrittsversicherung lohnt sich eine individuelle Abwägung anhand des Reisepreises und des persönlichen Risikos, während die Reisegepäckversicherung für die meisten Reisenden eher ein optionaler Zusatz bleibt.
Der wirtschaftlich klügste Weg ist selten der günstigste Tarif auf den ersten Blick, sondern jener, der die tatsächlichen Risiken der eigenen Reisesituation trifft – ohne für Leistungen zu zahlen, die durch andere Verträge längst abgedeckt sind. Ein einmaliger, gründlicher Vergleich zu Beginn der Reisesaison zahlt sich meist über Jahre aus.