Die ARAG Private Krankenversicherung richtet sich an Angestellte oberhalb der Versicherungspflichtgrenze, Selbstständige, Freiberufler, Beamte und weitere Personen, die sich privat versichern können. Je nach Tarif profitieren Versicherte von umfangreichen Leistungen für ambulante und stationäre Behandlungen, Zahnmedizin sowie individuellen Zusatzbausteinen. Die Beiträge hängen unter anderem vom Eintrittsalter, Gesundheitszustand, gewünschten Leistungsumfang und Selbstbehalt ab. Ein sorgfältiger Tarifvergleich ist deshalb entscheidend.
ARAG Private Krankenversicherung – Lohnt sich der Wechsel?
Die Wahl einer privaten Krankenversicherung gehört zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen überhaupt. Wer sich für eine PKV entscheidet, bindet sich häufig über viele Jahre an einen Versicherer. Deshalb sollten nicht nur die monatlichen Beiträge betrachtet werden, sondern vor allem die Leistungen, die langfristige Beitragsentwicklung sowie die Flexibilität der Tarife.
Die ARAG Private Krankenversicherung zählt zu den bekannten Anbietern auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Das Unternehmen bietet verschiedene Lösungen für unterschiedliche Lebenssituationen – vom Berufseinsteiger über den Selbstständigen bis hin zum Beamten.
Doch für wen eignet sich die ARAG wirklich? Welche Leistungen sind enthalten? Wie hoch können die Beiträge ausfallen? Welche Vor- und Nachteile gibt es gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung?
Dieser Ratgeber beantwortet alle wichtigen Fragen und hilft Ihnen dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Was ist die ARAG Private Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung der ARAG ermöglicht Versicherten einen individuell anpassbaren Gesundheitsschutz. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung werden die Leistungen nicht durch einen einheitlichen Leistungskatalog bestimmt, sondern durch den gewählten Tarif.
Das bedeutet:
- individuelle Leistungsbausteine
- verschiedene Selbstbeteiligungen
- flexible Tarifgestaltung
- höherer Leistungsumfang möglich
- Absicherung nach persönlichem Bedarf
Dadurch können Versicherte ihren Versicherungsschutz deutlich umfangreicher gestalten als in vielen gesetzlichen Standardleistungen.
Für wen eignet sich die ARAG PKV?
Nicht jeder kann ohne Weiteres in die private Krankenversicherung wechseln. Entscheidend sind die gesetzlichen Voraussetzungen.
Die ARAG PKV eignet sich insbesondere für:
- Arbeitnehmer oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze
- Selbstständige
- Freiberufler
- Beamte
- Beamtenanwärter
- Ärzte
- Zahnärzte
- Apotheker
- Rechtsanwälte
- Architekten
- Unternehmensberater
- Studenten unter bestimmten Voraussetzungen
Für gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer ist ein Wechsel hingegen nur möglich, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt werden.
Welche Leistungen bietet die ARAG Private Krankenversicherung?
Die Leistungen unterscheiden sich je nach Tarif. Dennoch lassen sich typische Leistungsbereiche nennen.
Ambulante Leistungen
Je nach Tarif können unter anderem enthalten sein:
- freie Arztwahl
- Behandlung durch Fachärzte ohne Überweisung
- moderne Diagnoseverfahren
- Vorsorgeuntersuchungen
- Impfungen
- Naturheilverfahren
- Heilpraktikerleistungen (je nach Tarif)
- Physiotherapie
- Ergotherapie
- Logopädie
Gerade für Personen mit regelmäßigem Behandlungsbedarf können diese Leistungen interessant sein.
Stationäre Leistungen
Im Krankenhaus unterscheiden sich private Tarife häufig deutlich von der gesetzlichen Krankenversicherung.
Mögliche Leistungen:
- Chefarztbehandlung
- Einbettzimmer
- Zweibettzimmer
- freie Krankenhauswahl
- moderne Operationsmethoden
- Spezialkliniken
- höhere Erstattungen bei stationären Aufenthalten
Zahnleistungen
Ein besonders wichtiger Bestandteil jeder PKV sind die Zahnleistungen.
Je nach Tarif können übernommen werden:
- Zahnfüllungen
- Wurzelbehandlungen
- Parodontosebehandlungen
- professionelle Zahnreinigung
- hochwertiger Zahnersatz
- Implantate
- Inlays
- Kronen
- Brücken
- Kieferorthopädie
Gerade hochwertige Zahnbehandlungen können mehrere tausend Euro kosten.
Sehhilfen
Viele Tarife sehen Zuschüsse oder Erstattungen vor für:
- Brillen
- Kontaktlinsen
- Laserbehandlungen der Augen (je nach Tarif)
Arznei- und Hilfsmittel
Abhängig vom Tarif können übernommen werden:
- Medikamente
- Verbandmittel
- Rollstühle
- Hörgeräte
- orthopädische Hilfsmittel
- Prothesen
- medizinische Geräte
Auslandsschutz
Viele private Krankenversicherungstarife beinhalten Leistungen für:
- medizinische Behandlungen im Ausland
- Notfallversorgung
- Rücktransport (abhängig vom Tarif)
- kurzfristige Auslandsreisen
Für längere Aufenthalte können zusätzliche Auslandskrankenversicherungen sinnvoll sein.
Welche Tarife bietet die ARAG?
Die genaue Tariflandschaft entwickelt sich regelmäßig weiter. Deshalb sollten Interessenten stets die aktuellen Tarifunterlagen prüfen.
Grundsätzlich unterscheiden sich Tarife hinsichtlich:
- Leistungsumfang
- Selbstbehalt
- Erstattungshöhe
- Krankenhausleistungen
- Zahnleistungen
- Beitragsniveau
- Wahlleistungen
Ein höherer Leistungsumfang führt in der Regel zu höheren Beiträgen.
Wie hoch sind die Kosten der ARAG Privaten Krankenversicherung?
Eine pauschale Aussage ist nicht möglich.
Der Beitrag richtet sich unter anderem nach:
- Alter
- Gesundheitszustand
- Beruf
- gewünschtem Tarif
- Selbstbehalt
- Leistungsumfang
- Beihilfeanspruch
- Eintrittsalter
Dadurch können zwei Personen mit identischem Einkommen völlig unterschiedliche Beiträge zahlen.
Beispielhafte Beitragsbereiche
| Person | Monatlicher Bereich* |
|---|---|
| Student | ca. 120–350 € |
| Berufseinsteiger | ca. 250–500 € |
| Angestellter | ca. 350–850 € |
| Selbstständiger | ca. 400–900 € |
| Beamter | häufig deutlich günstiger durch Beihilfe |
| Familie | individuelle Berechnung |
*Die Werte dienen lediglich als typische Orientierungsbereiche. Der tatsächliche Beitrag hängt vom gewählten Tarif und den persönlichen Voraussetzungen ab.
Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?
Viele Verbraucher glauben, das Einkommen bestimme den PKV-Beitrag.
Das stimmt nicht.
Entscheidend sind vielmehr:
Eintrittsalter
Je jünger der Versicherte beim Abschluss ist, desto günstiger kann der Beitrag ausfallen.
Gesundheitsprüfung
Vor Vertragsabschluss werden Gesundheitsfragen gestellt.
Vorhandene Erkrankungen können zu:
- Risikozuschlägen
- Leistungsausschlüssen (je nach rechtlichem Rahmen und Tarif)
- oder einer Ablehnung führen.
Eine ehrliche und vollständige Beantwortung aller Gesundheitsfragen ist zwingend erforderlich.
Selbstbeteiligung
Viele Tarife bieten unterschiedliche Selbstbehalte an.
Beispielsweise:
| Selbstbeteiligung | Typische Auswirkung |
|---|---|
| 0 € | höherer Monatsbeitrag |
| 300 € | etwas geringerer Beitrag |
| 600 € | häufig deutlich günstiger |
| 1.000 € oder mehr | oftmals niedriger Monatsbeitrag |
Wer selten medizinische Leistungen nutzt, kann durch einen höheren Selbstbehalt Beiträge sparen.
Welche Vorteile bietet die ARAG Private Krankenversicherung?
Viele Versicherte entscheiden sich wegen des erweiterten Leistungsumfangs für die PKV.
Zu den wichtigsten Vorteilen gehören:
- individuelle Tarifgestaltung
- hochwertige medizinische Versorgung
- freie Arztwahl
- oftmals kurze Wartezeiten
- moderne Behandlungsmethoden
- umfangreiche Zahnleistungen
- Wahlleistungen im Krankenhaus
- mögliche Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit (tarifabhängig)
- flexible Selbstbehalte
Gerade für Selbstständige oder Gutverdiener können diese Vorteile einen deutlichen Mehrwert bieten.
Gibt es auch Nachteile?
Ja. Wie jede private Krankenversicherung bringt auch die ARAG PKV einige Punkte mit sich, die vor einer Entscheidung sorgfältig geprüft werden sollten.
Dazu zählen beispielsweise:
- Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss
- individuelle Beitragsberechnung
- höhere Beiträge im Alter möglich, wobei Alterungsrückstellungen zur Beitragsstabilisierung dienen
- Familienmitglieder benötigen in der Regel jeweils einen eigenen Vertrag, sofern keine beitragsfreie Familienversicherung besteht
- ein späterer Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist häufig nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich
Diese Aspekte sollten immer im Zusammenhang mit der persönlichen Lebensplanung betrachtet werden.
ARAG PKV oder gesetzliche Krankenversicherung?
Viele Interessenten stehen vor genau dieser Frage.
Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab:
- berufliche Situation
- Familienplanung
- Einkommen
- Gesundheitszustand
- gewünschte Leistungen
- langfristige Finanzplanung
Vergleich auf einen Blick
| Merkmal | ARAG Private Krankenversicherung | Gesetzliche Krankenversicherung |
|---|---|---|
| Beitrag | abhängig von Alter, Tarif und Gesundheitszustand | abhängig vom Einkommen |
| Arztwahl | meist freie Arztwahl | teilweise eingeschränkt |
| Krankenhaus | je nach Tarif Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarzt | Regelleistungen |
| Zahnleistungen | häufig umfangreicher | Basisversorgung |
| Wartezeiten | oft kürzer | abhängig von Praxis und Region |
| Familienversicherung | nein | beitragsfreie Familienversicherung möglich |
| Tarifgestaltung | individuell | gesetzlich geregelt |
Die Entscheidung sollte nicht allein auf Basis des Beitrags getroffen werden. Ebenso wichtig sind die langfristigen Leistungen, die persönliche Lebenssituation und die finanzielle Planung.
Worauf sollten Interessenten vor dem Abschluss achten?
Ein günstiger Monatsbeitrag allein ist kein ausreichendes Entscheidungskriterium. Prüfen Sie insbesondere:
- Welche ambulanten Leistungen sind enthalten?
- Wie hoch ist die Erstattung für Zahnersatz und Implantate?
- Welche Krankenhausleistungen sind versichert?
- Gibt es einen Selbstbehalt?
- Wie flexibel sind Tarifwechsel innerhalb des Unternehmens?
- Welche Leistungen gelten im Ausland?
- Werden Heilpraktiker oder alternative Behandlungsmethoden übernommen?
- Welche Regelungen gelten für Hilfsmittel und Arzneimittel?
Ein gründlicher Vergleich der Tarifbedingungen hilft dabei, langfristig eine passende Absicherung zu wählen.
ARAG Private Krankenversicherung im Alltag – Für wen lohnt sie sich?
Ob die ARAG Private Krankenversicherung die richtige Wahl ist, hängt stark von der persönlichen Lebenssituation ab. Während einige Versicherte von umfangreichen Leistungen und einer hochwertigen medizinischen Versorgung profitieren, können für andere die Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung überwiegen.
Nachfolgend finden Sie typische Praxisbeispiele.
Praxisbeispiel 1: Angestellter mit hohem Einkommen
Ein 34-jähriger Ingenieur verdient dauerhaft oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze und kann daher in die PKV wechseln.
Seine Prioritäten:
- kurze Wartezeiten bei Fachärzten
- hochwertige Zahnleistungen
- Einbettzimmer im Krankenhaus
- moderne Behandlungsmethoden
Für ihn kann ein leistungsstarker ARAG-Tarif sinnvoll sein, wenn die monatlichen Beiträge langfristig in seine Finanzplanung passen.
Praxisbeispiel 2: Selbstständiger
Eine selbstständige Grafikdesignerin ist nicht an die gesetzliche Krankenversicherung gebunden.
Ihr sind besonders wichtig:
- flexible Tarifgestaltung
- freie Arztwahl
- schnelle Terminvergabe
- individuelle Absicherung
Da ihr Einkommen schwankt, sollte sie nicht ausschließlich auf einen möglichst niedrigen Beitrag achten, sondern auch auf dauerhaft tragbare Kosten.
Praxisbeispiel 3: Beamter
Beamte erhalten in der Regel Beihilfe von ihrem Dienstherrn. Dadurch muss nur der verbleibende Teil der Krankheitskosten privat abgesichert werden.
Dadurch ergeben sich häufig:
- deutlich geringere Beiträge
- umfangreicher Versicherungsschutz
- individuelle Tarifwahl entsprechend der Beihilfe
Gerade für Beamte gehört die private Krankenversicherung oft zu den wirtschaftlich interessantesten Lösungen.
Praxisbeispiel 4: Familie
Eine Familie mit mehreren Kindern sollte genau prüfen, ob die PKV langfristig die passende Wahl ist.
Während in der gesetzlichen Krankenversicherung Kinder häufig beitragsfrei familienversichert werden können, benötigt in der PKV grundsätzlich jede versicherte Person einen eigenen Vertrag.
Je nach Einkommen, Familienplanung und Tarif kann dies die Gesamtkosten deutlich beeinflussen
So wechseln Sie zur ARAG Privaten Krankenversicherung
Ein Wechsel sollte gut vorbereitet werden. Überstürzte Entscheidungen können später teuer werden.
Schritt 1: Wechselberechtigung prüfen
Zunächst muss geklärt werden, ob ein Wechsel in die PKV überhaupt möglich ist.
Dies betrifft insbesondere:
- Arbeitnehmer oberhalb der Versicherungspflichtgrenze
- Selbstständige
- Freiberufler
- Beamte
- Beamtenanwärter
Schritt 2: Gesundheitszustand dokumentieren
Vor Vertragsabschluss müssen Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.
Hilfreich ist es, vorab:
- Arztberichte anzufordern
- Diagnosen zu überprüfen
- Medikamentenlisten zusammenzustellen
- frühere Behandlungen zu dokumentieren
Eine unvollständige Angabe kann später zu Problemen bei der Leistungsprüfung führen.
Schritt 3: Tarife vergleichen
Nicht jeder Tarif bietet dieselben Leistungen.
Verglichen werden sollten unter anderem:
- ambulante Versorgung
- stationäre Leistungen
- Zahnleistungen
- Selbstbehalt
- Hilfsmittel
- Heilpraktikerleistungen
- Auslandsleistungen
- Beitragsentwicklung
- Wechselmöglichkeiten innerhalb des Versicherers
Schritt 4: Angebote prüfen
Vor der Unterschrift empfiehlt sich ein detaillierter Vergleich verschiedener Angebote.
Dabei sollten nicht nur die Beiträge, sondern vor allem die Vertragsbedingungen bewertet werden.
Schritt 5: Vertrag abschließen
Nach erfolgreicher Gesundheitsprüfung und Annahme des Antrags beginnt der Versicherungsschutz zum vereinbarten Termin.
Häufige Fehler beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung
Viele Verbraucher konzentrieren sich ausschließlich auf den monatlichen Beitrag.
Das kann später teuer werden.
Zu den häufigsten Fehlern gehören:
Nur auf den günstigsten Tarif achten
Ein niedriger Beitrag hilft wenig, wenn wichtige Leistungen fehlen.
Beispielsweise können Einschränkungen bestehen bei:
- Zahnersatz
- Psychotherapie
- Hilfsmitteln
- Heilpraktikern
- Krankenhausleistungen
Gesundheitsfragen unvollständig beantworten
Aus Angst vor höheren Beiträgen verschweigen manche Antragsteller Vorerkrankungen.
Das kann erhebliche Folgen haben und den Versicherungsschutz gefährden.
Familienplanung nicht berücksichtigen
Wer in einigen Jahren Kinder plant, sollte die zusätzlichen Beiträge für jedes Familienmitglied einkalkulieren.
Selbstbehalt zu hoch wählen
Ein hoher Selbstbehalt reduziert zwar den Monatsbeitrag.
Wer jedoch regelmäßig Medikamente benötigt oder häufig zum Arzt geht, zahlt unter Umständen insgesamt mehr.
Beitragsentwicklung ignorieren
Nicht nur der heutige Beitrag ist wichtig.
Interessenten sollten sich auch über folgende Punkte informieren:
- Alterungsrückstellungen
- Tarifwechseloptionen
- Beitragsentlastung im Alter
- langfristige Finanzierbarkeit
Expertentipps für die Wahl der passenden ARAG PKV
Als Versicherungsberater zeigt sich immer wieder, dass eine langfristige Perspektive wichtiger ist als kurzfristige Ersparnisse.
Diese Tipps helfen bei der Entscheidung:
Leistungen vor Beitrag bewerten
Ein etwas höherer Monatsbeitrag kann sich lohnen, wenn dafür hochwertige Leistungen dauerhaft abgesichert sind.
Frühzeitig abschließen
Ein früher Eintritt kann sich positiv auf die Beitragshöhe auswirken.
Tarifbedingungen genau lesen
Besonders wichtig sind:
- Erstattungssätze
- Höchstgrenzen
- Wartezeiten (sofern tariflich vorgesehen)
- Ausschlüsse
- Leistungsbegrenzungen
Rücklagen bilden
Auch mit einer privaten Krankenversicherung können Eigenanteile entstehen.
Eine finanzielle Reserve sorgt für mehr Sicherheit.
Regelmäßig überprüfen
Die persönliche Lebenssituation verändert sich.
Daher sollte der Versicherungsschutz in regelmäßigen Abständen überprüft werden.
Welche Rolle spielen BaFin, Verbraucherzentrale und Stiftung Warentest?
Bei der Auswahl einer privaten Krankenversicherung können unabhängige Informationsquellen hilfreich sein.
- BaFin informiert über den Versicherungsmarkt und beaufsichtigt Versicherungsunternehmen in Deutschland.
- Die Verbraucherzentrale bietet allgemeine Informationen und Beratung zu Versicherungsfragen.
- Stiftung Warentest veröffentlicht in unregelmäßigen Abständen Vergleiche und Bewertungen von Krankenversicherungen.
Ein einzelnes Testergebnis sollte jedoch nie das einzige Entscheidungskriterium sein. Wichtiger ist, dass der gewählte Tarif zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Erfahrungen mit der ARAG Privaten Krankenversicherung
Die Erfahrungen von Versicherten fallen – wie bei nahezu jedem Versicherer – unterschiedlich aus.
Positiv genannt werden häufig:
- umfangreiche Tarifauswahl
- individuelle Gestaltungsmöglichkeiten
- gute Leistungen im ambulanten Bereich
- hochwertige Krankenhausleistungen je nach Tarif
- starke Zahnleistungen in leistungsorientierten Tarifen
Kritisch bewertet werden teilweise:
- steigende Beiträge im Laufe der Jahre
- komplexe Tarifbedingungen
- notwendige Gesundheitsprüfung
- individuelle Leistungsunterschiede zwischen den Tarifen
Da Erfahrungen immer vom gewählten Tarif und der persönlichen Situation abhängen, empfiehlt sich eine individuelle Beratung und ein sorgfältiger Vergleich der Vertragsbedingungen.
Häufige Fragen
1: Ist die ARAG Private Krankenversicherung für Angestellte geeignet?
Ja, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen für den Wechsel in die PKV erfüllt sind. Ob sie sinnvoll ist, hängt unter anderem von Einkommen, Familienplanung und gewünschtem Leistungsumfang ab.
2: Können Selbstständige jederzeit zur ARAG PKV wechseln?
Selbstständige können sich grundsätzlich privat versichern. Vor Vertragsabschluss erfolgt jedoch eine Gesundheitsprüfung, und die Annahme richtet sich nach den jeweiligen Tarifbedingungen.
3: Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Ja. Vor Abschluss einer privaten Krankenversicherung werden Gesundheitsfragen gestellt. Diese müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.
4: Übernimmt die ARAG Zahnimplantate?
Je nach gewähltem Tarif können Leistungen für Implantate, Zahnersatz oder andere hochwertige Zahnbehandlungen vorgesehen sein. Maßgeblich sind die jeweiligen Tarifbedingungen.
5: Sind Heilpraktikerleistungen versichert?
Einige Tarife enthalten Leistungen für Heilpraktiker oder alternative Heilmethoden. Der genaue Umfang unterscheidet sich je nach Tarif.
6: Können Familien gemeinsam versichert werden?
In der PKV benötigt grundsätzlich jede versicherte Person einen eigenen Vertrag. Eine beitragsfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der Regel nicht.
7: Ist ein späterer Tarifwechsel möglich?
Innerhalb eines Versicherungsunternehmens können unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen Tarifwechsel möglich sein. Welche Optionen bestehen, hängt vom jeweiligen Tarif und den geltenden Regelungen ab.
8: Ist die ARAG PKV besser als die gesetzliche Krankenversicherung?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Die PKV bietet häufig individuellere und umfangreichere Leistungen, während die gesetzliche Krankenversicherung insbesondere für Familien durch die beitragsfreie Familienversicherung Vorteile haben kann. Die passende Lösung richtet sich nach der persönlichen Lebenssituation.
Weitere Einblicke in das Versicherungswesen finden Sie unten: ADAC Auslandskrankenversicherung
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Fazit
Die ARAG Private Krankenversicherung bietet die Möglichkeit, den Gesundheitsschutz individuell an die eigenen Bedürfnisse anzupassen. Je nach Tarif profitieren Versicherte von umfangreichen ambulanten und stationären Leistungen, hochwertiger Zahnversorgung sowie zusätzlichen Wahlleistungen, die über den gesetzlichen Standard hinausgehen.
Besonders interessant kann die ARAG PKV für Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Angestellte oberhalb der Versicherungspflichtgrenze sein. Wer Wert auf freie Arztwahl, moderne Behandlungsmethoden und einen flexibel gestaltbaren Versicherungsschutz legt, findet hier attraktive Optionen.
Gleichzeitig sollte die Entscheidung für eine private Krankenversicherung niemals allein anhand des monatlichen Beitrags getroffen werden. Faktoren wie Gesundheitszustand, Familienplanung, langfristige Beitragsentwicklung, Selbstbeteiligung und der tatsächliche Leistungsumfang sind mindestens ebenso wichtig.
Vor dem Abschluss empfiehlt sich daher ein sorgfältiger Vergleich verschiedener Tarife sowie eine individuelle Beratung. Wer seine persönliche Situation umfassend berücksichtigt, schafft eine solide Grundlage für einen langfristig passenden und verlässlichen Krankenversicherungsschutz.